actions, obligations et produits boursiers dérivés) et les investissements alternatifs.

Cette allocation vise notamment à diversifier votre portefeuille et à réduire le risque global : cette étape doit être planifiée de préférence avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Après validation par ce dernier, vous passez à l’étape sélection des meilleurs placements en adéquation avec les paramètres susmentionnés.

Attention, la gestion du portefeuille ne se limite pas à sa constitution de manière personnalisée. Songez aussi et surtout au suivi et au rééquilibrage au fur et à mesure de l’évolution de votre situation dans le temps, de même que des mutations externes sur le plan économique, social, environnemental. L’évaluation du portefeuille doit être planifiéeComment constituer son portefeuille d’investissements ? Faut-il déléguer ou garder le contrôle ? Telles sont les questions que se posent la majorité des investisseurs qui se préparent à faire prospérer leur épargne et à tabler sur des supports résilients et dynamiques. En effet, se composer un portefeuille solide est une étape cruciale pour atteindre ses objectifs financiers à long terme.   Les [...]

sécuriser leur assurance-vie au moyen des fonds en euros. Les rendements de ces derniers sont en effet de loin inférieurs à l’inflation, ce qui veut dire que vous risquez une baisse de valeur de votre épargne à terme.

Voici 5 astuces pour booster votre rendement et protéger votre capital de cette dévalorisation. 

 

Diversifier votre portefeuille

Il est question de diversifier les différents supports d’investissements et ne pas se baser uniquement sur les fonds en euros. L’assurance-vie propose en effet d’autres options, telles que les actions cotées et non cotées qui rejoignent le portefeuille d’unités de compte (UC). Les trackers ou ETF (les fonds indiciels), ainsi que les fonds d’investissement alternatifs (FIA) rejoignent aussi les supports de l’assurance-vie.

En diversifiant votre portefeuille avec ces différentes classes d’actifs, vous souscrivez alors à un contrat multisupport.

 

Souscrire aux fonds eurocroissance

Les assurances-vie proposent aussi une alternative assez peu connue qui est le fonds en eurocroissance. Cela consiste à investir dans des supports dynamiques pendant les années de détention du contrat, puis à basculer vers les fonds en euros qui sont sécurisés au cours de la dernière année. L’objectif : générer le maximum de rendement tout au long de la période de détention, et sécuriser le capital à la veille du rachat.

 

Gérer vous-même vos arbitrages et anticiper les risques

Le saviez-vous ? Si votre assureur endosse par défaut la répartition et la gestion de vos actifs, vous avez tout à fait la possibilité de demander à vous en charger, c’est-à-dire en pilotant vous-même les arbitrages. Vous choisissez les supports que vous intégrez dans votre portefeuille. Pour cela, plusieurs critères sont requis : 

• votre connaissance plus ou moins approfondie du fonctionnement des marchés financiers, des opportunités et des risques
• votre connaissance poussée des actifs que vous comptez intégrer dans votre portefeuille (rendement, avantages, risques)
• du temps disponible pour effectuer les suivis, notamment si vous investissez majoritairement dans des actions dont le marché subit constamment d’importantes fluctuationsFace à l’inflation et au contexte incertain qui en résulte, il devient crucial de protéger son épargne. Le taux d’inflation a atteint des niveaux historiquement élevés, ce qui inquiète les épargnants, notamment ceux ayant choisi de sécuriser leur assurance-vie au moyen des fonds en euros. Les rendements de ces derniers sont en effet de loin inférieurs à l’inflation, ce qui veut dire que vous risquez [...]

savoir choisir la bonne assurance-vie en fonction de plusieurs critères. Ceux-ci sont les suivants : 

• le rendement : c’est en fonction de ce paramètre que votre capital évolue. Le rendement brut est fonction des supports que vous aurez choisis. À noter que vous pouvez opter pour les fonds en euros, avec un rendement moyen de 2.2% selon les prévisions pour 2024, et les unités de comptes, dont les performances sont plus intéressantes, mais imprévisibles. En effet, ces UC reposent sur des actifs boursiers dont le marché est particulièrement volatil, de même que sur des fonds en private equity, c’est-à-dire sur des actifs non cotés. Afin d’évaluer le rendement de votre assurance-vie, renseignez-vous à l’avance sur les performances de ces derniers – c’est-à-dire ceux que vous comptez inclure dans votre portefeuille. Quant au rendement net, il est fonction de la fiscalité et des frais
• les frais : l’assurance-vie génère des frais, puisqu’elle est gérée par un tiers, l’assureur. Ceux-ci sont de différentes natures, dont ceux qui sont prélevés chaque année et qui sont les frais de gestion annuelle. Ils peuvent cependant être négociés, en fonction de l’ancienneté de votre contrat, et aussi suivant que vous ayez ou non choisi de prendre en main vous-même l’arbitrage de votre contrat
• l’assureur : c’est ce dernier qui met en place les différentes stratégies telles que le choix des UC à proposer aux épargnants, de même que la sélection des différents supports en fonction du profil de ce dernier
• les différents types de rentesPlacer son épargne excédentaire dans une assurance-vie nécessite de bien gérer puisqu’il s’agit d’un placement dont le capital pourra être joui par son propre détenteur ou par les bénéficiaires désignés, en cas de décès.   Jouir soi-même de son assurance-vie Vous pouvez jouir vous-même de votre capital à tout moment, c’est d’ailleurs un des principaux [...]

placer des actifs pierre-papier dans votre patrimoine, par exemple les SCPI et les OPCI, nous vous éclairons sur leurs caractéristiques et leur volatilité, dans cet article. À rappeler que cette dernière est un indicateur de risque à mesurer avant de vous lancer, et compte tenu de votre profil de risque.

 

Les SCPI reposent sur de l’immobilier à 100% : sont-elles réellement stables ?

Bien que les SCPI fonctionnent avec de l’immobilier, valeur refuge, elles n’en demeurent pas moins des actifs financiers, puisqu’il s’agit avant tout de titres de propriété. Rappelons en effet qu’un opérateur spécialisé se charge de l’intégralité de la gestion immobilière et locative, tandis qu’il émet des titres qui sont les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier).

L’investisseur souscrit alors à des parts de ces dernières pour percevoir les revenus locatifs ou dividendes. Ce sont ces parts qu’il gère, et dont il réalise le suivi. La valeur de la part est fonction de celle du patrimoine de la SCPI après expertise annuelle, de même que de sa capitalisation. Le prix de la SCPI peut en effet subir une surcote ou une décote, en fonction de sa valeur de réalisation suite à l’estimation vénaleQuel que soit le type de placement dans lequel vous investissez, vous devez avant tout vous enquérir de leur volatilité, c’est-à-dire de la variation de leur cours sur leur marché respectif, afin de déterminer s’ils sont en adéquation avec votre profil et vos attentes. Si vous avez décidé de placer des actifs pierre-papier dans votre patrimoine, par exemple les SCPI et les OPCI, nous vous éclairons sur leurs [...]

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